Zablokování platební karty: Kdy to můžete udělat sami a kdy banka?

Najednou vám přijde oznámení o platbě, kterou jste neudělali. Nebo nemůžete najít peněženku, karta přestane fungovat v obchodě a vy přemýšlíte, co se vlastně stalo. Zablokování platební karty je dnes otázkou několika kliknutí, ale ne vždy je jasné, kdy kartu jen dočasně zamknout a kdy ji naopak okamžitě nechat definitivně zablokovat. A někdy vás může překvapit i samotná banka, která kartu zablokuje bez vašeho předchozího požadavku.

Platební karta je pro většinu z nás něco tak běžného, že nad její bezpečností přemýšlíme až ve chvíli, kdy se něco pokazí. 

Jenže právě proto se také stávají cílem podvodníků. Dobrá zpráva je, že dnes nemusíte při podezření na problém čekat do pondělí na otevření pobočky. Většinu věcí lze řešit přes bankovní aplikaci nebo nonstop kontaktní linku banky. Důležité je hlavně vědět, kdy zachovat klid, kdy kartu jen zamknout a kdy naopak jednat opravdu rychle.

Tak pojďme na to.

Zamknutí a blokace nejsou totéž

1. Dočasné zamknutí karty je vhodné například tehdy, když kartu momentálně nemůžete najít, ale máte alespoň přibližnou představu, kde je. Třeba jste ji nechali doma, na chalupě nebo v jiné bundě. V aplikaci ji jednoduše vypnete a jakmile ji najdete, můžete ji zase zapnout.
2. Trvalá blokace je něco jiného. Používá se ve chvíli, kdy je karta ztracená, odcizená nebo máte důvodné podezření, že někdo získal její údaje. Taková karta už se zpravidla znovu neaktivuje a banka vám vydá novou.

Kdy kartu zamknout sami

Představte si klasickou situaci. Stojíte v obchodě, chcete zaplatit a zjistíte, že kartu nemáte. Rychle prohledáte kapsy, kabelku, auto, a nic.

Než začnete propadat panice, otevřete mobilní bankovnictví. Pokud vaše banka tuto funkci nabízí, můžete kartu okamžitě dočasně zamknout. Tím si koupíte čas.

Tohle řešení se hodí například když:

• kartu nemůžete najít, ale myslíte si, že jste ji jen někam založili,
• nechali jste ji doma nebo na místě, které považujete za bezpečné,
• chcete kartu preventivně vypnout, například během cestování,
• potřebujete si ověřit, zda karta opravdu zmizela.

Jen pozor, dočasné zamknutí není náhradou trvalé blokace, pokud máte podezření na krádež nebo zneužití. V takové chvíli už je lepší kartu definitivně zablokovat.

Ztratili jste kartu? Čím dřív jednáte, tím lépe

Pokud kartu nemůžete najít a není jasné, kde je, postupujte raději rychle.

Ideální postup je jednoduchý:

• okamžitě kartu zamkněte nebo zablokujte v bankovní aplikaci, pokud to vaše banka umožňuje,
• zkontrolujte poslední transakce,
• pokud kartu skutečně někdo ukradl nebo jste ji ztratili, kontaktujte banku a požádejte o trvalou blokaci,
• při krádeži zvažte oznámení Policii ČR.

Policie i banky doporučují při ztrátě nebo odcizení karty neotálet.

Kdy zablokovat kartu kvůli podezření na odcizení údajů?

Tady už je situace trochu složitější. Kartu totiž můžete mít pořád fyzicky v peněžence, a přesto její údaje mohl někdo získat.

• Možná jste nakupovali na podezřelém e-shopu (Superzebra, Balando a další). 
• Možná jste vyplnili údaje do stránky, která vypadala jako známá služba, ale později jste zjistili, že šlo o podvod. 
• Nebo vám přišla SMS s odkazem na údajnou dopravní společnost a vy jste ve spěchu zadali číslo karty.

Odcizení údajů platební karty nemusí znamenat, že někdo fyzicky ukradl samotnou kartu.

Česká národní banka výslovně upozorňuje, že při podvodu je potřeba rychle kontaktovat vlastní banku a zablokovat ohrožené platební prostředky.

Když karta přestane fungovat, nemusí to znamenat krádež

Někdy jde o technický problém, někdy o vyčerpaný limit, problém s internetovým bankovnictvím nebo s konkrétním terminálem. U některých situací může být karta omezená po opakovaném chybném zadání PINu.

Proto má smysl nejdřív otevřít bankovní aplikaci a podívat se:

• je karta stále aktivní?
• není zamknutá?
• nejsou na ní nastavené limity, které platbu nepovolují?
• nevidíte nějaké podezřelé nebo neznámé transakce?
• nepřišla vám zpráva od banky o bezpečnostním omezení?

Teprve potom má smysl řešit další kroky. Není nutné každou nefunkční platbu automaticky považovat za kybernetický útok.

Kdy může kartu zablokovat samotná banka

Banka může kartu z bezpečnostních důvodů omezit nebo zablokovat, pokud má podezření na její neoprávněné či podvodné použití. Český zákon o platebním styku počítá s tím, že poskytovatel může platební prostředek zablokovat například kvůli bezpečnosti nebo podezření na podvodné použití.

Jak to může vypadat v praxi?

Představte si, že jste ráno platili kartou v Brně a o hodinu později se objeví pokus o platbu na druhém konci světa. Bankovní bezpečnostní systémy mohou takovou situaci vyhodnotit jako velmi podezřelou.

Banka může reagovat například na:

• neobvyklé platby,
• podezřelé změny v chování při používání karty,
• platby z míst, kde běžně nenakupujete, pokud okolnosti vypadají podezřele,
• informace o možném úniku karetních údajů,
• podezřelé pokusy o použití karty.

Konkrétní systémy jednotlivých bank samozřejmě nejsou veřejně popsané do detailu. Princip je ale jasný, banka se může snažit zasáhnout ještě dřív, než skutečně přijdete o peníze.

Jak vytočit skutečné číslo banky a nenaletět podvodníkovi?

Nikdy se nespoléhejte jen na číslo, které vám právě volalo, například při podvodu s falešným bankéřem. Telefonní číslo může být technicky napodobeno takzvaným spoofingem.

Bezpečnější je proto kontakt hledat samostatně.

Můžete:

• otevřít svou oficiální bankovní aplikaci a použít kontakt uvedený přímo v ní, některé aplikace umožňují dát bance vědět, že vám má sama zavolat,
• přihlásit se do internetového bankovnictví a najít zákaznickou podporu,
• napsat adresu banky sami do prohlížeče a kontakt najít na oficiálním webu,
• použít telefonní číslo uvedené na zadní straně své platební karty, pokud je karta stále u vás.

Neklikejte automaticky na odkaz v SMS nebo e-mailu, který vám přišel ve stresové situaci. I když zpráva vypadá přesvědčivě.

Stejně tak nevolejte zpět na číslo, které vám podvodník právě nadiktoval.

Jak si v bankovní aplikaci ověřit, jestli je něco špatně?

Bankovní aplikace dnes není jen místo, kde kontrolujete zůstatek. V případě podezření na problém je to často první místo, kam se podívat, třeba při ověření bankéře.

To se během hovoru dělá požadavkem na zaslání ověřovacího kódu do vaší bankovní aplikace v telefonu. Pak budete mít jistotu, že opravdu mluvíte s tím, s kým mluvit opravdu máte.

 

Zdroj

https://www.penize.cz/osobni-ucty/482512-zablokovat-kartu-uz-se-nebojte-banky-vylepsily-moznosti-pozor-jen-na-poplatek – Blokace platební karty (česky)

https://www.idnes.cz/finance/banky-a-sporeni/zamykani-karet-riziko-zneuziti-snizi-ale-nevylouci.A090512_140102_bank_fib – Zamykání platební karty (česky)

https://ct24.ceskatelevize.cz/clanek/ekonomika/bez-penez-v-cizine-muze-banka-klientovi-zablokovat-kartu-302499 – Může banka zablokovat kartu? (česky)

https://www.mesec.cz/clanky/banker-nebo-podvodnik-bankovni-aplikace-pomuzou-overit-kdo-vola/ – Jak rozeznat bankéře od podvodníka (česky)